Запретить России использовать SWIFT - страна готовилась к последствиям такого шага 8 лет

SWIFT - это «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», является не финансовым учреждением, а скорее глобальной системой обмена сообщениями, передающей инструкции от одного банка к другому. В 1973 году более 200 банков из 15 стран объединились и создали кооператив, чтобы решить проблему обмена информацией друг с другом о трансграничных платежах. Таким образом, SWIFT вообще не является платежной системой и не может фактически переводить деньги. Что она делает, так это предлагает безопасную платформу для передачи платежных инструкций из одного банка в другой.

Он базируется в Бельгии, контролируется центральными банками G-10 и объединяет около 11 000 финансовых учреждений по всему миру. Его основная функция — основная сеть обмена сообщениями. В среднем он обрабатывает около 42 миллионов сообщений в день и составляет около половины всех трансграничных платежей на крупные суммы в мире. Swift используется в 200 странах и территориях.

Что именно происходит, когда страна удаляется из SWIFT?

Финансовые переводы и платежи будут продолжаться, но с задержкой. Однако банки больше не будут получать информацию (сообщения) об отправителях или получателях международных платежей. Для решения этой проблемы все заинтересованные иностранные банки и учреждения присоединятся к российской СПФС. SWIFT является коммерческим продуктом, и бизнес-интересы его участников часто превышают политику. Россия пострадает сильнее всего, если все иностранные банки заблокируют все валютные счета для всех российских банков, как в случае с Ираном», — заявила Нандини Тандон - экономист, исследователь и преподаватель из Чандигарха со специализацией в области международной экономики и торговли.

Если бы SWIFT исключил российские банки, это ограничило бы доступ страны к финансовым рынкам по всему миру. Россия может использовать  площадки Ирана и Северной Кореи используя криптовалюту для расчетов. По данным Chainalysis, сингапурской исследовательской фирмы по блокчейну, Восточная Европа, в частности Украина, уже является очагом незаконной криптовалютной деятельности.

В ноябре 2021 года Москва заявила, что к этому году выпустит прототип цифрового рубля, валюты, которая может снизить зависимость России от доллара и международных санкций.

До России Иран был единственной страной, которая была отрезана от SWIFT, в результате чего он потерял треть своей внешней торговли. Акция против России на данный момент реализована лишь частично, прикрыты только некоторые российские банки. Но с тех пор, как Россия аннексировала Крым в 2014 году, Запад сплотился сильнее.

В 2014 году, сразу после Крыма, Соединенные Штаты запретили американцам вести дела с российскими банками, нефтегазовыми разработчиками и другими компаниями. Тогда воздействие санкций обошлось России почти в 50 миллиардов долларов. Почти восемь лет спустя Россия, кажется, не пострадала от новых санкций США.

В апреле 2014 года ряд российских банков попал в черный список США. И Visa, и MasterCard приостановили услуги целевых банков и заблокировали им использование своих платежных систем. В следующем месяце российское правительство приняло новый закон о создании Национальной системы платежных карт, позже известной как «Мир». Карточная система, полностью принадлежащая центральному банку России, работает как клиринговый центр для обработки карточных транзакций в России.

В 2014 году Центральный банк России создал собственную систему обмена сообщениями — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) взамен SWIFT. По состоянию на 2020 год трафик СПФС составляет 13 млн сообщений, а в состав российской СПФС входят более 400 финансовых организаций. Чтобы привлечь новых участников, центральный банк снизил тарифы системы примерно до половины сборов SWIFT, а в 2019 году Счетная палата предложила обязать все банки, работающие в России, включая дочерние банки иностранных банков, подключаться к российскому аналогу. Однако операции ограничены будним рабочим временем, в отличие от SWIFT, который работает 24/7, и система ограничивает размер сообщений до 20 килобайт.

Из-за ограничений российской СПФС китайская система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) была признана более реалистичной альтернативой для российских банков в случае отключения из-за экономического влияния Китая. С точки зрения намерения, юань имеет больший потенциал, чем рубль, чтобы стать валютой, конкурирующей с долларом США. На международном уровне доля юаня составляет менее 2 процентов от глобальных платежей по сравнению с колоссальной долей доллара США в 40 процентов, и значительно отстает от евро, британского фунта стерлингов и японской иены, поэтому платежная система CIPS около 0,3 процента от размера SWIFT. Но CIPS может стать региональной альтернативой SWIFT: например, в Евразии. Эти санкции не имеют длительного эффекта, поскольку российские банки могут направлять свои платежи через Китай.

«Допустим, у российской СПФС есть какие-то ограничения. В таком случае альтернативой может служить разработанная Китаем CIPS (китайская трансграничная система межбанковских платежей). CIPS уже называют региональной альтернативой SWIFT. до вторжения Россия и Китай договаривались о "безграничном" партнерстве. Сейчас это должно иметь смысл. Чтобы отложить дела в перспективе, еще в 2018 году, недовольный введением Вашингтоном санкций против Ирана, ЕС запустил INSTEX (Инструмент для поддержки торговых обменов ) в качестве альтернативы SWIFT для гуманитарной торговли с Ираном. Это означает, что торговля и платежи могут продолжаться без SWIFT», — сказал Тандон.

А что касается Индии, то она уже ведет переговоры с Россией о запуске торговых расчетов в рупиях, чтобы снизить зависимость от долларов США при расчетах, как это было с Ираном еще в 2018 году, через UCO Bank.

Россия также наращивала свои валютные резервы и уменьшила свою зависимость от иностранной валюты. Однако в конце июня 2021 года центральный банк по-прежнему держал более 16% своих активов в долларах по сравнению с 22% годом ранее.

Другой вариант для России — ускорить введение цифрового рубля для обеспечения трансграничных транзакций, поскольку центральные банки смогут перемещать валюту без какой-либо сети корреспондентских банков или систем обмена сообщениями. Поскольку доллар США является резервной валютой, он широко используется в качестве средства обмена и трансграничных платежей. Но по мере того, как криптовалюта набирает силу в цифровой экосистеме, доллар США теряет свое господство.

Данные Chainalysis показывают, что около 74 процентов мирового дохода от программ-вымогателей, или криптовалюта на сумму более 400 миллионов долларов, досталась организациям, которые, вероятно, каким-то образом связаны с Россией. «Отдельные лица и группы, базирующиеся в России, некоторые из которых в последние годы попали под санкции Соединенных Штатов, совершают непропорционально большую долю деятельности в нескольких формах преступлений, связанных с криптовалютой», — говорится в отчете.

В отчете об исследовании говорится, что в 2019–2021 годах от 29% до 48% всей криптовалюты, отправляемой на адреса, принадлежащие предприятиям в Москва-Сити, финансовом центре российской столицы, поступали с «незаконных и рискованных» адресов. Среди получателей были Suex, внебиржевая биржа, которая была санкционирована правительством США, соучредитель которой, как сообщается, был арестован российскими властями в ноябре.

«В то время как криптовалютные транзакции записываются в основной блокчейн, что делает их прозрачными, новые инструменты, разработанные в России, могут помочь скрыть происхождение таких транзакций. Это позволит предприятиям торговать с российскими организациями без обнаружения. Иран и Северная Корея входят в число стран, которые использовали цифровые валюты для смягчения последствий западных санкций, тенденция, которую недавно наблюдали представители США и Организации Объединенных Наций.

Согласно отчету ООН, например, Северная Корея использовала программы-вымогатели для кражи криптовалюты для финансирования своей ядерной программы. Российские организации, находящиеся под санкциями, могут использовать собственную стратегию уклонения, используя атаки программ-вымогателей. Сценарий прост: хакер проникает в компьютерные сети и блокирует цифровую информацию до тех пор, пока жертва не заплатит за ее разглашение обычно в криптовалюте», — сообщает New York Times.

После капремонта введен в эксплуатацию гидроагрегат Волжской ГЭС